Découvrez comment établir et améliorer votre pointage de crédit au Canada avec Equifax et TransUnion. Conseils pratiques et prêts de carrière pour nouveaux arrivants.
2025-07-24
.png)
Votre pointage de crédit, parfois appelé cote de crédit, est un nombre qui reflète votre historique de remboursement et votre capacité à gérer le crédit de manière responsable.
Au Canada, ce pointage varie généralement de 300 à 900. Plus votre cote est élevée, plus vous êtes considéré comme un emprunteur fiable.
Il est important de ne pas confondre le pointage avec le dossier de crédit, qui regroupe toutes les informations détaillées sur vos comptes de crédit, vos paiements et vos soldes.
Une bonne cote de crédit peut vous aider à :
Obtenir un prêt plus facilement.
Bénéficier de taux d’intérêt plus avantageux.
Louer un appartement ou signer des contrats de services plus aisément.
À l’inverse, un faible pointage peut limiter vos options et augmenter le coût de vos emprunts. Il est donc recommandé de surveiller votre historique de crédit régulièrement et de prendre des mesures pour l’améliorer si nécessaire.
TransUnion et Equifax sont les deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada. Elles recueillent et conservent les renseignements sur votre utilisation du crédit, comme :
Vous pouvez demander gratuitement une copie de votre rapport de crédit auprès de ces deux agences. Il est conseillé de le faire au moins une fois par année pour vérifier l’exactitude des renseignements et corriger toute erreur éventuelle.
Comment obtenir votre rapport gratuit :
Ces rapports vous aideront à mieux comprendre les éléments qui influencent votre pointage.
Voici quelques conseils concrets pour établir et améliorer votre historique de crédit :
Ces bonnes habitudes démontrent votre capacité à bien gérer vos obligations financières.
Si vous êtes un nouvel arrivant, vous constaterez peut-être que votre historique de crédit étranger n’est pas transférable au Canada. Cela signifie que vous partez souvent de zéro, ce qui peut rendre plus difficile l’accès au financement. En effet, les banques traditionnelles n’offrent généralement pas de prêts aux personnes qui n’ont pas d’historique de crédit canadien.
Voici quelques étapes pour établir votre dossier de crédit comme nouvel arrivant :
Le Moulin Microcrédits peut également vous accompagner. Nous offrons des prêts de carrière spécialement conçus pour les nouveaux arrivants, même si vous n’avez pas encore d’historique de crédit. Ces prêts constituent une solution importante, car ils vous permettent non seulement de financer votre formation ou l’obtention de vos titres de compétences, mais aussi de bâtir progressivement votre pointage de crédit. Chaque paiement effectué à temps est signalé aux agences d’évaluation du crédit, ce qui contribue à démontrer votre fiabilité financière.
Ces mesures vous aideront à renforcer votre crédibilité et à accéder plus facilement à d’autres produits financiers à l’avenir.
Construire un bon pointage de crédit demande du temps, de la rigueur et une planification attentive. En surveillant votre dossier auprès de TransUnion et Equifax, et en adoptant de bonnes habitudes financières, vous vous donnerez toutes les chances de réussir vos projets au Canada.
Si vous souhaitez obtenir du soutien pour financer votre formation ou votre relance professionnelle, Le Moulin Microcrédits peut vous aider grâce à des prêts accessibles et adaptés à votre situation. Nous offrons également du coaching de carrière, des outils de planification financière et du mentorat pour vous aider à réussir votre parcours professionnelle au Canada.
Vérifiez votre admissibilité dès maintenant !
