Qu'est-ce que le taux d’intérêt préférentiel au Canada ?

Le taux préférentiel (ou prime) est le taux de référence pour de nombreux prêts au Canada, crucial à comprendre, surtout pour les nouveaux arrivants formés à l’étranger cherchant à maîtriser leur emprunt personnel.

Qu’est-ce que le taux préférentiel ?

Le taux préférentiel bancaire est le taux d’intérêt de base qu’utilisent les grandes banques, comme la Banque Royale, pour déterminer le coût des prêts à taux variable : emprunt personnel, prêt hypothécaire, ligne de crédit, etc.  

Il est influencé par le taux du jour au jour fixé par la Banque du Canada car les institutions répercutent ce taux de référence sur leurs taux.

Comment est-il déterminé ?

• La Banque du Canada fixe le taux du jour au jour à huit dates fixes par an, pour contenir l’inflation autour de 2 %.
• Les banques majeures (RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC, etc.) ajustent ensuite leur taux préférentiel, généralement quelques jours après chaque annonce.  
• Le taux préférentiel annoncé chaque semaine par la Banque du Canada est la valeur la plus fréquente (mode statistique) parmi ces grandes banques.  

Quel est son niveau actuel ?

Au 10 juillet 2025, le taux préférentiel moyen des grandes banques était 4,95 %
Cette stabilité s’explique par la Banque du Canada ayant maintenu le taux du jour au jour à 2,75 % depuis 4 juin 2025, premier signe de détente monétaire après une série haussière.  

Pourquoi ce taux est important pour les emprunteurs ?

• Emprunt personnel & ligne de crédit : Ce taux sert de base, avec une majoration en fonction du profil ; par ex. prime + 1 % = 5,95 %, pour un emprunt personnel  
• Prêt hypothécaire à taux variable : le taux suit le taux préférentiel ; si ce dernier augmente, vos versements mensuels d’intérêts augmentent aussi – ou vous remboursez moins le capital.  
• Crédit à la consommation (ex. cartes variables) : taux = prime + marge; une hausse de la prime a un impact direct sur les intérêts payés.

Impact sur le remboursement et planification

• Lorsque le taux préférentiel monte, plus de vos remboursements vont dans les intérêts. Cela ralentit le remboursement du capital principal, donc allonge la durée de votre prêt ou augmente vos versements mensuels.
• À l’inverse, une baisse du taux réduit la part d’intérêts et accélère le remboursement, ce qui aide à économiser sur le coût total du prêt.

Taux préférentiel + taux hypothécaire

Le taux hypothécaire variable suit la formule : prime + écart. Par exemple, si la Banque Royale offre une marge de + 0,5 %, un emprunteur paiera 5,45 % d’intérêt.  
Le taux sur un prêt hypothécaire fixe, quant à lui, est moins sensible à la prime, car il est négocié à l’avance pour une période définie.

Comprendre les taux d’intérêt : bonnes pratiques

Pour comprendre les taux d'intérêt au Canada, surtout en tant qu’immigrant formé à l’étranger :

• Comparez les options entre taux fixe et taux préférentiel+ marge.
• Calculez votre seuil de tolérance aux hausses en testant des scénarios (ex. hausse de 1 %).
• Planifiez des remboursements réguliers du capital pour réduire les coûts totaux.

Pourquoi les taux montent-ils ?

La Banque du Canada utilise le taux préférentiel comme levier pour contrôler l’inflation. En augmentant le taux du jour au jour, elle ralentit la consommation et l’inflation ; en l’abaissant, elle stimule l’économie.  
Après la période inflationniste de 2022–2024, la tendance est à l’assouplissement en 2025.  

Résumé des mots-clés

• Taux d’intérêt, comprendre les taux d'intérêt, taux préférentiels, remboursement, emprunt personnel – utilisés pour bien voir comment vous pouvez gérer vos finances tout en résidant au Canada.
• Hypothécaire, taux préférentiel Banque du Canada, Banque Royale – mots-clés spécifiques pour guider vos recherches et comparaisons bancaires.

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En conclusion

Le taux préférentiel au Canada est votre indicateur clé pour les emprunts personnels, les prêts hypothécaires variables et le remboursement. En tant qu’immigrant formé à l’étranger, bien le comprendre vous permet de faire des choix éclairés, de comparer les offres (ex. Banque Royale) et de planifier votre avenir financier ici.

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